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ब्याज क्या है ? ब्याज के बारे मैं पूरी जानकारी

'ब्याज' शब्द का अर्थ और इसकी विभिन्न गणना विधियों को समझना अनिवार्य है। जमाकर्ता द्वारा जमा किए गए धन के लिए बैंकों द्वारा भुगतान की गई कीमत या उधारकर्ता द्वारा बैंक से लिए गए ऋण और अग्रिम के लिए भुगतान की गई कीमत को ब्याज कहा जाता है। प्रत्येक जमा या ऋण के लिए, ब्याज दर एक निश्चित प्रतिशत पर लागू होती है। हालांकि एक वित्तीय ऋण की लागत आमतौर पर एक ब्याज दर के रूप में व्यक्त की जाती है, जमा राशि पर भुगतान की गई ब्याज की राशि या ऋण पर अर्जित ब्याज की गणना करने के लिए उपयोग की जाने वाली विधि सहित कई अन्य कारकों पर निर्भर करती है।

ब्याज क्या है ?

वह मूल्य जो एक व्यक्ति दूसरे के संसाधनों के अस्थायी उपयोग के लिए चुकाता है, ब्याज कहलाता है। दूसरे शब्दों में, एक व्यक्ति अपने खर्चों को अस्थायी रूप से पूरा करने के लिए जब धन उधार लेता है |

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उसके लिए एक तरह का मुआवजा। कोई भी साहूकार बिना ब्याज के कर्ज देने को तैयार नहीं होगा। जमाकर्ता भी अपने खर्चों को होल्ड पर रखने के लिए बहुत इच्छुक नहीं होंगे। ऋण चुकाने के लिए, उधारकर्ता को ब्याज और मूल राशि का भुगतान करना पड़ता है।  

जब कोई बैंक किसी उधारकर्ता को ऋण देता है, तो ऋण लेने वाला बैंक को ऋण के लिए कुछ भुगतान करता है, जब तक कि ऋण चुकाया नहीं जाता। इसे ब्याज कहते हैं। इसी तरह, बैंक जमाकर्ताओं को बैंक के पास जमा धन पर कुछ ब्याज देता है।

साधारण ब्याज 

साधारण ब्याज एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित दर पर ऋण राशि पर ब्याज है। इसका गणितीय सूत्र है ब्याज = मूलधन X ब्याज दर X समय; जहाँ ब्याज = कुल ब्याज; मूलधन = ऋण राशि; ब्याज की दर = प्रत्येक वर्ष के लिए राशि का एक भाग; समय = पैसा कितने समय के लिए निवेश किया गया था। 
प्रश्न - बैंक से 12% प्रति वर्ष की दर से 12 माह के लिए 100,000 रु. का ऋण लेने पर ऋण लेने वाला बैंक को ब्याज के रूप में कितना पैसा देगा?

उत्तर – ब्याज = रु.100,000 X 12% X 1 वर्ष = रु.12,000

चक्रब्रुधि ब्याज 

जब निर्दिष्ट अवधि के अंत में मूलधन में ब्याज जोड़ा जाता है, तो यह अगली अवधि के लिए मूलधन बन जाता है, जिसका अर्थ है कि ब्याज को मूल ऋण के साथ जोड़ा जाता है और बढ़ा हुआ मूलधन बन जाता है और ब्याज को ब्याज में जोड़ दिया जाता है। यह साल दर साल लगातार होता रहता है और इस प्रक्रिया को चक्रवृद्धि ब्याज कहते हैं। इसका गणितीय सूत्र है: A = P X [1 +(r/n)]nt

जहां पी = मूलधन (मूल ऋण राशि); ए = परिपक्वता राशि (जमा राशि के लिए; ऋण लेने वाले ब्याज का भुगतान जल्दी करते हैं क्योंकि ऋण पर चक्रवृद्धि ब्याज होता है); 
आर = प्रतिशत में वार्षिक ब्याज दर (अंशों में लिखा जाना है); n = प्रति वर्ष कितनी बार ब्याज चक्रवृद्धि होगा; टी = समय परिपक्वता या ऋण डिपॉजिट कितने साल के लिए होगा? उदाहरण:

प्रश्न/आप एक बैंक में 10000/- रुपये एक वर्ष के लिए 6% वार्षिक ब्याज दर पर जमा करते हैं। बैंक मासिक चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करता है और इसे मूलधन में जोड़ता है। ऋण अवधि के अंत में परिपक्वता राशि के रूप में कितनी धनराशि प्राप्त होगी? 
उत्तर: उपरोक्त गणितीय सूत्र के अनुसार, परिपक्व राशि = ए; मूल जमा (पी) = 10000 रुपये; वार्षिक ब्याज दर (आर) = 6%; चक्रवृद्धि दर पर ब्याज का भुगतान करने की संख्या (n) = 12 गुना; (टी) = 1 वर्ष

परिपक्वता की राशि () = 10000 X (I+ (0.06/12))'

= 10000 एक्स (1+0.005) ¹2

= 10000 एक्स (1.005)¹2

= 10000 एक्स (1.0616778)

= 10616.78 => 6.10617

फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दरें

एक बार निश्चित ब्याज दर तय हो जाने के बाद, जब तक ऋण चुकाया नहीं जाता तब तक यह नहीं बदलता है।दूसरी ओर, ऋण समझौते में 'रीसेट' क्लॉज के अनुसार, परिवर्तनीय ब्याज दर बाजार की स्थितियों के आधार पर बदल जाती है। प्रत्येक 'रीसेट' ब्याज दर को बढ़ाता या घटाता है।

 उदाहरण के लिए, जब कोई बैंक 5 साल के लिए 10% प्रति वर्ष की दर से ऋण देता है, तो यह ब्याज दर निश्चित दर कहलाती है।

इसी तरह, जब कोई बैंक किसी उधारकर्ता को पैसा उधार देता है, तो वह एक परिवर्तनीय ब्याज दर से सहमत होता है - मान लीजिए विनिमय दर + 5% - तो उस ब्याज को फ्लोटिंग रेट कहा जाता है क्योंकि ब्याज दर विनिमय दर के साथ हर 6 महीने में बदल जाएगी। 

उदाहरण के लिए, यदि पहले 6 महीनों के लिए ब्याज दर 5% है, तो दूसरे 6 महीनों के लिए ब्याज दर (5+5 = 10)% होगी। यदि दूसरे 6 महीनों में ब्याज दर 4% है, तो तीसरे 6 महीनों में ब्याज दर (4+5 = 9)% होगी। फ्लोटिंग ब्याज दर पूर्व-निर्धारित अंतराल पर रीसेट हो जाएगी, जैसे कि इस उदाहरण में, हर 6 महीने में एक बार।

परिशोधित ब्याज - फ्रंट एंडेड ब्याज

ऐसे मामलों में, ऋण पर ब्याज की शुरुआत से ही एक फ्लैट दर पर गणना की जाती है और शेष राशि को मूलधन से घटाकर उधारकर्ता को दे दिया जाता है। 
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि ऋण रु. 100/- है और सामने की ब्याज दर 10% है। तब धावक को टी.20/- मिलेगा लेकिन उसे टी.100/- का भुगतान करना होगा। ऐसी ब्याज दर को बट्टा दर कहते हैं। 
यद्यपि उधारकर्ता केवल रु.20/- का उपयोग करेगा लेकिन रु.10/- का ब्याज का भुगतान करेगा, इसलिए उसके द्वारा दिया गया वास्तविक ब्याज (10 + 90) X 100 = 11.12% है। इसे छूट दर कहा जाता है।
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